.04.05/Monday于深圳

你的保单，保险公司有钱赔吗？

揭秘保险公司偿付能力

偶尔会有客户担心，保险公司收了我的保费拿去投资亏损了，怎么办？我的保单保险公司会不会不够钱赔？这篇文章就给大家科普下。

保险公司的偿还能力，主要就是用偿付能力来衡量。保险公司的偿付能力，是指在任何时候，保险公司履行其所有合同下义务的能力，它体现了保险公司资产和负债之间的一种关系。

简单来说，偿付能力是指“在任何时候，保险公司履行所有合同义务的能力”，体现了资产和负债的关系，是保险公司的生命线。

这里包含三个关键数据：

核心偿付能力充足率

核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况。

综合偿付能力充足率

实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。

风险综合评级

即监管部门对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。

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偿付能力达到什么条件才算达标？

根据银保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定》：当核心偿付率50%，且综合偿付能力充足率%，风险综合评级≥B级就算是偿付能力达标的公司。

达标就代表，无论发生什么，99.5%的概率下不会倒闭，能够应对年一遇的大灾难。

更通俗地说，把保险公司比作一个家庭。

核心偿付能力充足率：家庭的活期存款能偿还50%以上的债务；

综合偿付能力充足率：家庭的存款+股票+基金+其他可快速变现资产能偿还%以上的债务。

风险综合评级：家庭成员的各级管理单位对家庭评价都比较积极正面。

不管广告铺得多广，不管群众口碑多好，不管网点开得多密集，能不能赔还得看数据。每个季度，每家保险公司需向咱们的银保监会上报一次，并向社会大众公布一次。

不久前，中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议，分析了年保险业偿付能力和风险情况：

年第四季度末，纳入会议审议的家保险公司平均综合偿付能力充足率为.3%，平均核心偿付能力充足率为.3%。

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人身险公司的平均综合偿付能力充足率分别为.6%；财产险公司的平均综合偿付能力充足率分别为.9%。

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家保险公司风险综合评级被评为A类；71家保险公司被评为B类；3家保险公司被评为C类；3家保险公司被评为D类。

会议指出，保险业运行稳健，偿付能力充足率保持在合理区间运行。各家保险公司的偿付能力怎么样？我整理了上百家保险公司年第四季度的偿付能力，其中包括69家人身险公司和36家财险公司，均为市面上比较知名的保险公司。

表1

69家人身保险公司偿付能力一览表

表2

36家财险公司偿付能力一览表

从数据看，各家保险公司偿付能力虽然有些差距较大，但绝大多数保险公司的偿付能力是超过%，偿付能力没有问题，安全性有足够保障。

不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司，比如以下4家公司：

安心财险：核心偿付能力充足率－.83%、综合偿付能力充足率－.83%、最近一期风险综合评级为B类；

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长安责任：核心偿付能力充足率78.72%、综合偿付能力充足率.43%、最近一期风险综合评级为C类；

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前海人寿：核心偿付能力充足率95.30%、综合偿付能力充足率.99%、最近一期风险综合评级为C类；

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中法人寿：核心偿付能力充足率.80%、综合偿付能力充足率.80%、虽然偿付能力高，但是最近一期风险综合评级为D类，属于严格监管类。中法人寿自6年成立至今，实际暂未全面开始业务，目前0业务状态，多次请求增资变更股东，但监管当局认为不合资格，终在去年方增资成功，目前在恢复业务中，充分说明我国银保监会对于保险公司监管的全面性及有效性。

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偿付能力是不是越高越好？

偿付能力越高，说明一家公司有足够的钱用来理赔，破产的概率相对较低，但并不是越高越好，更需要

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