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点上方图片看看大家好，我是保爷。最近华贵人寿接连出新品，前不久保爷刚评测的超高性价比的大麦定期寿险就是它家的。没过几天，它针对已婚人群，推出了一款新的定期寿险——大麦甜蜜家。今天，保爷就带大家评测下这款定期寿险怎么样。一、产品升级对比

华贵人寿的大股东是有名的茅台集团，背景强大（有些担心保险公司小的朋友可以放心了）。

这家保险公司推出的寿险产品一直都有超高的性价比，目前定期寿险的第一推荐就是它家的大麦。

这次推出的大麦甜蜜家跟之前的大麦不同，它是一款夫妻合投的定期寿险产品，也就是一张保单同时保障夫妻两个人。

它是在大麦甜蜜家上做的升级，下面保爷带大家看下做了哪些升级：

明显能够看出：

在保障上并无太大变化：都是支持1-6类职业投保，承保年龄是法定结婚年龄-60周岁。

只要夫妻一方买了，双方都是被保人，保额也是独立的，一人出险，另一人仍正常承保，且后期保费豁免。

如果双方因同一意外伤害导致身故或全残，赔付4倍保额。

举个例子：老张和妻子投保了一份万保额的大麦甜蜜家，

老张夫妻俩不幸在一场车祸中身故，老张的家人可以获得老张夫妻俩，每人万的赔偿，共计万。

另外，如果未发生理赔，生效满2年且剩余保险期不小于5年，可以转换成终身寿险和拆分选择权（拆分成两份独立的定期寿险）。

免责条款都是3条，没有变化。

保费方面越来越低，大麦甜蜜家一年只需要元，比大麦甜蜜家便宜了元/年。

二、定期寿险的挑选准则和健康险（医疗险、重疾险）不同，寿险并没有很多有“时效性”的保障责任。健康险保障的疾病种类、治疗方式等都会适应时代而更改（例如新的医疗手段/设备报销、开胸才赔改成微创也能赔）。但寿险不会，因为它就保身故+全残，这都是很明确的。定期寿险到底该从哪些点去选呢？保爷建议从这三点来看即可：1、免责条款：即哪些情况保险公司是不赔的（免责条款越少越好）；2、健康告知：即哪些情况是不可以投保的（健康告知越宽松越好）；3、保费：如果保障相当时，就选择保费更低的。

接下来，保爷将按照上面三点挑选准则，将大麦甜蜜家与市面上热销的高性价比定期寿险做个对比，综合来看哪款更值得买。

三、产品横向对比

保爷在之前的评测中得出当下推荐的定期寿险有5款，分别是：

大麦：第一推荐，免责条款少，健康告知宽松，保费便宜；

瑞和：高性价比、健康告知最宽松；

定海柱2号：价格便宜，性价比高，但健康告知严格；

乾坤圈1号：适合预算特别紧张的人，前期保费低，但后期保费会涨；

大麦甜蜜家：适用于夫妻都是家庭经济支柱，夫妻合投的不二之选。

现在我们加入大麦甜蜜家对比下：

前面我们说过挑选定期寿险主要看三个点（免责条款、健康告知、保费），直接说结论：

1、就免责条款来看：

大麦、大麦甜蜜家及大麦系列、瑞和以及擎天柱5号都是3条免责条款，而其他产品的免责条款则会多一些。

2、就健康告知来看：

大麦、大麦甜蜜家、瑞和等都是3条健康告知，其中瑞和和擎天柱5号对于肺结节以及肝炎都可以正常承保，

而定海柱2号和乾坤圈1号的健康告知实际有5条，比较严格。

3、就保费来看：

单人寿险产品中大麦、定海柱2号以及擎天柱（优选版）是目前热销定期寿险中最便宜的档次（乾坤圈1号前期便宜，但后期每10年都会增加40%保费）。

而夫妻合投产品中，大麦甜蜜家是最便宜的。

因此，综合上面3点来看：大麦甜蜜家免责条款少，健康告知宽松，保费便宜，性价比是很高的。

如果夫妻双方都是家庭经济支柱，且收入贡献相当，那么大麦甜蜜家，绝对是夫妻合投定期寿险产品中的首选。

如果家庭中只有一人是经济支柱的则建议投保大麦，免责条款少、健康告知宽松，保费也很便宜，是单人寿险里，性价比最高的！

四、定期寿险投保建议

保爷做了一张定期寿险投保建议图，供大家参考：

大多数人：首选大麦，免责少、门槛低、价格也低、性价比超高；

夫妻双方都是家庭经济支柱的：首选大麦甜蜜家，一同出险4倍赔付；

高危职业/身体健康有问题的人：推荐瑞和，不限职业、健康告知巨宽松，性价比也很高；

当前预算特别低：选择乾坤圈1号，前10年交费比较少，但是后面每10年保费会涨一次。

另外，保爷整理了几个大家在投保定期寿险遇到的常见问题：1、定期寿险保额该买多少？定期寿险的推荐保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。一般来说，定期寿险保额建议万以上。2、定期寿险该保到多少岁？定期寿险的保障期间注意一点即可：一定要覆盖到自己的家庭经济责任结束。具体到多少岁，一般就是退休之后，60岁-70岁，此时自己不再是家庭经济来源，子女开始有自己的收入，房车贷款一般也已经还清。如果想保障长一些可选保至70岁，但更长就不建议了。3、定期寿险需要给家里孩子、老人买吗？如果不是家庭经济支柱，不要买寿险，这里来解释下。因为买寿险的意义在于防范家庭经济支柱死亡而带来的财务风险。显然，孩子和老人是没有经济责任的，一般也不会成为家庭的经济来源，他们买定期寿险就背离了保险初衷。撇开感情因素来说的话，孩子和老人的离去不会给家庭经济造成毁灭性打击。所以，给孩子配置好重疾险+医疗险+意外险就行，老人买百万医疗险+意外险即可。写在最后定期寿险是给家庭经济支柱投保的一类保险。

万一发生意外后，不至于让家庭失去经济来源。

尤其是有全职妈妈或全职爸爸的家庭，一定要给家庭经济支柱配置一份定期寿险。

今天文章中提到的定期寿险，大家可以在“懂知保”

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