大麦

几百块就能搞定的事,何必花上万

发布时间:2021/6/9 18:26:26   点击数:
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今天发生了一件有意思的事,就是场内创业板基金()今天的最低价是,触及跌停价了的。

具体原因,我也不清楚,估计就是纯粹的有资金急于抛售造成的,不过,我去查看了每一笔交易,并没有发现在最低点2.有成交,基本都在2.5左右。

这个也就看着一乐就好了。

言归正传,今天要聊的是保险——寿险。

寿险是一款针对特定人群的保险,首先说下是针对哪一类人:

①上有老下有小中间有贷款

②收入占比在家庭中比重很高。

为什么需要寿险,因为责任。

大家应该或多或少都有一些理财能力,而理财的目的是为了将来更优质的生活。

那首先就要有财可理才行,如果没财可理就想办法提高收入,这个以前我也写过很多了。

但是理财另一个重要的因素就是时间,需要有足够的时间去积累财富。

但是人生无常,世事难料,如果遭遇不测,首先家庭就少了一块收入,其次也没有时间,以及没有能力去理财了,家庭开支和负债一瞬间就袭来了。

因此这一块风险,单靠理财是无法抵抗的。

那么家庭支柱身故后,这时候就是寿险可以来弥补这个收入空白。

因为寿险,在免责外,只要身故了就会赔。

但是跟理财不一样的是,定期寿险,在没有出险的情况下保费就没了。

损失的是本金,但是得到的是超级大的杠杆,30岁男,保到60岁,20年缴费,价格是每年缴费元左右,保额是整整万。

就算缴费满了20年,也是30倍杠杆,这是远远高于理财的收益率的。

虽然没人想去得到这笔收益,但是不能不考虑这个风险,现实就是这么残酷。

今天选了3款比较好的寿险来对比。(蓝色字体,为投保链接)

瑞泰人寿的瑞泰瑞和定期寿险,国富人寿的国富人寿定海柱1号定期寿险(含被保险人豁免),华贵人寿的华贵大麦定期寿险

直接看图对比

图一目了然了,女性买瑞泰瑞和更便宜,男性买定海柱更便宜,瑞泰瑞和健康告知宽松,核保宽松,所以非标准体,可以选择瑞泰瑞和。

至于保障其实都一样,很简单,保障期间内,身故或全残就赔,按照保额赔。

附加条件可不选。

这里不得不讲一下,寿险怎么去选择条件,我是这么选的,如下图

首先寿险是用来防止家庭支柱身故后,家庭重压给了另一位,比如房贷、孩子学费、老人赡养等。

那么这时候的重点就是:①在一定时间内②巨大的经济压力。

60岁后,孩子基本不需要养了,而父辈这一块也花销不多了,房贷也还完了。

因此保到60岁后的寿险,就纯粹是在浪费资金的机会成本(因为保到越大岁数越贵)

所以我选择保到60岁,杠杆最高。

而保额呢,其实就是赔的钱,这个钱用来覆盖家庭支出,家庭支出本该由被保人来支出的,但被保人身故了,怎么办?

保险公司就一次性赔10年工资给家庭拿去缓冲。

也就是保额选择被保人的年收入的10倍左右,保额就这么确定了。

缴费年限就是,越长越好。

很多人在买保险,特别是寿险,觉得如果身故没有钱拿就是亏。这已经站在理财的角度去看待寿险了,而寿险如果从理财的角度上讲,就是一款很垃圾的理财产品。

年化收益率极低。

可能会有人觉得,他不但能理财,但是也可以保家庭支柱期间的身故风险。

这里别忘了,我们也买了保到60岁的寿险,家庭支柱期,我是有万保额的,足够覆盖了。

而通常终身寿险,万保额,可以说是天价的,买不起只能降低保额,简单说就变成了,需要寿险保额的时候保额不够,家庭支柱期后身故赔的钱,因为时间久远,年化收益率也极低,甚至有的都不到1%的年化。

保险和理财还是得分开,花最少的钱,在需要保障的年龄上买足保障,剩下的钱,拿去自己理财好太多。

大家如果有对家庭保单配置有需求的,可以加我助理

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